Onde investir 10 mil reais: guia completo para iniciantes

Se você deseja melhorar sua situação financeira, um dos passos primordiais é aumentar o patrimônio. Independente de sua renda disponível, o importante é perder o medo do mercado financeiro e aprender a administrar eventuais adversidades.

Para descobrir onde investir R$ 10 mil é necessário antes avaliar qual a sua reserva de emergência e capacidade de realizar novos aportes. Por isso, é essencial conhecer bem cada um dos produtos, seus riscos, e de onde vêm o retorno.

Deve ficar claro que não existe uma regra única, uma solução ótima independente do horizonte, nível de conhecimento e apetite para oscilações de mercado. Fique tranquilo, pois vamos explicar tudo de forma simples e didática.

A importância de investir: muito além do acúmulo de capital

Investir é uma prática essencial para quem deseja preservar e aumentar seu patrimônio. Isso porque o dinheiro parado em conta bancária não gera rendimentos e perde valor ao longo do tempo devido à inflação. 

• Para reduzir o risco de surpresas negativas é recomendável diversificar, investindo em diferentes classes de ativos, como ações, imóveis, e títulos.
• A ideia é que este investimento gere retornos significativos, e isso pode ocorrer na distribuição de lucros ou na própria valorização do ativo.
• Investir pode ajudar a alcançar seus objetivos de longo prazo, como a aposentadoria ou a compra de uma casa. 

A única maneira de acumular patrimônio e desfrutar de um futuro financeiramente seguro é investir de forma regular e consciente. Portanto, aprender onde investir R$ 10 mil é essencial para iniciar sua jornada e garantir um futuro mais seguro para você e sua família.

Definição de objetivos financeiros

Definir objetivos financeiros é fundamental para alcançar estabilidade e segurança em nossa jornada de crescimento pessoal. A falta de objetivos claros nos leva a gastar sem um propósito definido, prejudicando o orçamento e aumentando a vulnerabilidade frente a imprevistos. 

• O primeiro passo é avaliar sua situação atual: calcule seus rendimentos, despesas e dívidas para ter uma visão clara de sua condição financeira. 
• Estabeleça metas realistas e específicas, como economizar para uma viagem, reduzir dívidas ou investir em um curso.
• Lembre-se de que é importante ter um prazo para alcançar suas metas e de que estas devem estar alinhadas com seus valores pessoais.

Além disso, é importante aprender a gerenciar riscos, como imprevistos e perdas inesperadas. Por esse motivo, é fundamental construir uma reserva de emergência antes de definir onde investir R$ 10 mil.

Preparando a sua reserva de emergência

A reserva de emergência é um recurso financeiro que fica guardado sem o intuito de ser usado, visto que seu objetivo é apenas suprir imprevistos. Deve-se optar por modalidades seguras e com boa liquidez, a capacidade de conversão em dinheiro.

Essa reserva deve ser dimensionada de acordo com a sua necessidade e realidade atual, suficiente para suprir os gastos totais de alguns meses. Tenha em mente que o importante é sair do zero, colocando uma meta trimestral para acompanhamento.

Conhecendo seu perfil de investidor

Entender qual é o seu perfil de investimento é um ponto crucial para saber onde investir R$ 10 mil, principalmente nas questões de metas e limites. Para auxiliá-lo, o MB criou a BIO Financeira, uma análise gratuita que considera os seguintes aspectos:

• Momento de vida, incluindo a situação financeira atual.
• Tolerância a risco, ou seja, perfil psicológico em relação a investimentos.
• Capacidade financeira para suportar períodos mais longos de resgate.
• Nível de conhecimento em relação aos produtos do mercado. 

Desse modo, é possível classificar cada investidor dentre os diferentes perfis de investimentos.

Quais os perfis da BIO Financeira do MB?

O MB classifica os investidores em cinco categorias, do conservador ao mais agressivo. Em linhas gerais, os investimentos recomendados para cada perfil são:

• Conservador: aplicações de baixo risco com foco na preservação de capital, mesmo que isso resulte em ganhos menores. Foco na exposição em títulos de dívida pública, fundos de Renda Fixa e aplicações com alta liquidez.
• Moderado: sua tolerância intermediária ao risco permite a busca de ganhos mais expressivos no médio e longo prazo, porém sem exageros. Combina ativos de Renda Fixa e variável, buscando um equilíbrio entre segurança e rentabilidade.
• Arrojado: investidores com maior apetite de exposição ao risco, em busca de retornos independente da oscilação no curto e médio prazo. Maior exposição às classes de ativos mais arriscadas, incluindo operações alavancadas.

Há diversos produtos para escolher e montar seu portfólio, incluindo aqueles listados em bolsas de valores, fundos de investimento, criptoativos, moedas, entre outros. Confira a seguir onde investir R$ 10 mil.

Renda Fixa: a opção conservadora

A Renda Fixa é uma das modalidades mais conhecidas, oferecida por todas as instituições financeiras. Esse investimento possui regras de remuneração estabelecidas no momento de sua aplicação.

• O mercado de Renda Fixa, em geral, está atrativo, pois voltamos a ter a taxa básica de juros Selic acima de 13%, trazendo uma rentabilidade acima da inflação. 
• Mesmo os títulos públicos voltam a mostrar retornos atrativos, com rentabilidade de 6% além da inflação medida pelo IPCA — uma opção segura e rentável.
• Para investidores com perfil moderado e arrojado, os títulos de dívidas emitidos por empresas trazem um potencial maior de retorno, embora apresentem maior risco.

Outro fator a se considerar é o prazo de carência, o período após a compra no qual o investidor não consegue se desfazer do investimento. Por esse motivo, o investidor conservador deve dar preferência para opções com liquidez diária.

Onde investir R$ 10 mil em Renda Fixa?

Abaixo listamos onde investir R$ 10 mil na Renda Fixa através das opções mais comuns. Cabe ressaltar que alguns desses produtos, como CDB, LCA, LCI, e Poupança apresentam proteção de até R$ 250 mil por CPF em cada instituição financeira, cobertas pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC).

CDB: Empréstimo para bancos e financeiras

No Certificado de Depósito Bancário (CDB), o cliente empresta dinheiro diretamente para a instituição financeira. Em troca, o investidor recebe uma remuneração pré-definida, que pode ser uma taxa de juros fixa ou referenciada a algum indicador. O vencimento pode variar entre poucos meses até alguns anos, porém o investidor usualmente pode resgatar o título antes do vencimento, respeitando o prazo de carência.

Tesouro Direto: Título de dívida do governo

A compra e venda de títulos públicos do Tesouro Direto está disponível apenas para Pessoas Físicas. O governo paga uma remuneração ao investidor, que dependendo do título pode ser semestral ou somente no vencimento do contrato, e pode ter sua remuneração atrelada a algum indicador. É considerado o investimento mais seguro do mercado, pois o investidor empresta dinheiro diretamente para o governo, sem intermediários.

Letra de Crédito: LCA e LCI

Essa aplicação é similar ao Certificado de Depósito Bancário (CDB), porém sua captação é exclusivamente direcionada ao setor Agrário (LCA) ou Imobiliário (LCI). A vantagem desses investimentos é a isenção no imposto de renda do ganho de capital. Em contrapartida, costumam apresentar um prazo de carência mais longo. Novamente, podem existir no formato de rentabilidade fixa ou atrelada a algum indicador.

Poupança: líder absoluta de mercado

Embora seja a aplicação mais comum no Brasil, sua rentabilidade dificilmente é vantajosa quando comparada aos demais títulos de Renda Fixa. Na ponta oposta suas vantagens são a facilidade de aplicação e resgate, além de ser isenta de tributação. Com liquidez e cálculo de rentabilidade diária, sua rentabilidade é atrelada à Taxa Referencial (TR).

Debêntures: emprestando dinheiro para empresas

Uma das formas das empresas captarem recursos é através das debêntures, um título de dívida que remunera os investidores. Embora o formato mais comum seja através do pagamento de juros, existem títulos cuja rentabilidade ocorre apenas no vencimento. Quanto mais sólida a empresa, menor tende a ser a remuneração dessas debêntures.

Renda Fixa Digital: opção transparente utilizando blockchain

A Renda Fixa Digital é um produto que une a previsibilidade dos investimentos tradicionais com a segurança e flexibilidade dos ativos digitais. Pode representar cotas de consórcio, recebíveis de empresas, direitos creditórios, royalties, entre outros. Conta com isenção nas vendas mensais totais em criptoativos de até R$ 35 mil. Aproveite para conhecer nossas ofertas, com valores de lançamento a partir de R$ 100 por unidade, tornando o investimento mais democrático e acessível.

Renda Variável: sem previsibilidade de ganhos

Ao contrário da Renda Fixa, nos investimentos em Renda Variável não existe previsibilidade de ganhos, ou contratos garantindo um pagamento mínimo de dividendos. 

• Este investimento está sujeito a ganhos ou perdas conforme a oferta e demanda do mercado em cada momento.
• Usualmente oferecem opções com um potencial de retorno maior no longo prazo, trazendo consigo o risco de oscilação na cotação.
• Embora o mercado de ações de empresas seja o mais conhecido, existem diferentes ativos com alta liquidez e potencial de ganhos.

Onde investir R$ 10 mil em Renda Variável?

Não importa se você é iniciante ou investidor experiente, a aplicação em Renda Variável é essencial para quem busca ganhos acima da Renda Fixa, especialmente no longo-prazo. Abaixo, selecionamos exemplos de onde investir R$ 10 mil na Renda Variável.

Ações de empresas: o investimento na Bolsa de Valores

O mercado de ações dá a oportunidade ao investidor comum de se tornar sócio das grandes empresas, comprando pequenas fatias de participação, trazendo uma renda direta aos poupadores. O ganho pode ocorrer através da distribuição de lucros, conhecido como dividendos ou juros sobre capital, ou mesmo na valorização da cotação. Cabe ressaltar que não existe um valor mínimo garantido para as ações, ou distribuição garantida de lucros.

Fundos imobiliários: o investimento indireto em imóveis

Investir na aquisição direta de imóveis nem sempre é a melhor opção, pois o custo é alto, e o prazo de retorno, elevado. Por outro lado, ao investir em fundos imobiliários os recursos são obrigatoriamente destinados a empreendimentos imobiliários ou recebíveis do setor. Isto permite a democratização do investimento através de cotas com valor unitário acessível. Outra vantagem é que os lucros distribuídos entre os participantes é isento de ganho de capital para pessoas físicas.

Commodities: investindo em matéria-prima

Commodity é um bem durável, uma matéria-prima que pode ser substituída por outra equivalente sem perda de valor, como petróleo, ouro, soja, boi-gordo, e milho. Este investimento pode ser realizado por fundos de investimento ou contratos futuros, os instrumentos derivativos que permitem alavancagem, portanto, com maior risco. No Mercado Bitcoin você pode comprar Pax Gold (PAXG) no MB, um criptoativo (token) lastreado no ouro.

Mercado de criptomoedas: alto potencial de crescimento

Criptomoedas são um tipo de dinheiro em formato de ativos digitais emitidos e transacionados sem um coordenador central. Esses ativos virtuais funcionam sem intermediários como bancos, governos ou empresas, ou seja, não podem sofrer censura ou intervenção. Embora a adoção ainda se encontre em estágio inicial, este mercado apresenta grande potencial de crescimento com as aplicações descentralizadas, inclusive na área de finanças (DeFi).

Quanto rende R$ 10 mil?

Embora as aplicações financeiras possam ser divididas em dois grandes grupos, conforme sua rentabilidade: Fixa ou Variável, o retorno de cada investimento depende de inúmeros fatores, como a economia global, eventos políticos, notícias corporativas, entre outros. Abaixo trazemos a rentabilidade estimada de alguns casos.

Quanto rende R$ 10 mil na Poupança?

Com a taxa básica de juros Selic em 13,75%, dificilmente a aplicação na Poupança ultrapassa seus concorrentes da Renda Fixa, porém esta segue líder de mercado pela praticidade. Vale ressaltar que esta é meramente uma estimativa, uma vez que a TR poderá variar durante o período.

Quanto rende R$ 10 mil no Tesouro Direto

Abaixo vamos utilizar a estimativa dos Títulos do Tesouro atrelados à taxa Selic, embora existam outras modalidades com rendimento calculado através da inflação IPCA. Cabe lembrar que esta rentabilidade depende do investidor manter o título até seu vencimento.

Quanto rende R$ 10 mil no CDB?

Para efeito de cálculo, utilizaremos a base de 100% do CDI, a taxa interbancária de empréstimo. Antes de optar por esta modalidade, o investidor deve analisar o prazo de carência para venda do título. Outro fator que o poupador deve-se atentar é a classificação de risco da instituição financeira emissora.

Quanto rende R$ 10 mil na Renda Fixa Digital?

Cada título da Renda Fixa Digital possui sua própria lâmina de investimentos com o perfil de risco do emissor, prazos de pagamento, e estimativas de retorno. Portanto, deve-se analisar cuidadosamente cada oferta antes de decidir onde investir R$ 10 mil. Abaixo mostraremos dois exemplos com disponibilidade de venda no mercado primário:

Energia 04 – RFDEN04, token com vencimento em 23/Fev/2024.

 

Meses	Rentabilidade líquida*	Percentual anualizado
12	R$ 1.390,00	17,0%

 

Consórcio H25 – MBCCSH25, token com vencimento em Mar/2026.

Quanto rende R$ 10 mil em Bitcoin?

O Bitcoin e as demais criptomoedas são investimentos de Renda Variável, portanto não possuem previsibilidade de retorno. Sua cotação oscila livremente conforme o interesse de compradores e vendedores a cada instante. Mesmo as stablecoins, as moedas pareadas em outros ativos como o dólar, vão apresentar oscilação de preço em reais R$. Fuja das ofertas de rentabilidade garantida em criptomoedas!

Onde investir R$ 10 mil para ter retorno rápido?

Não existe um investimento com alta rentabilidade, segurança e capacidade imediata de conversão em dinheiro. O risco e a volatilidade de cada ativo devem ser administrados através do limite de exposição conforme o perfil de risco do investidor.

Por exemplo, investimentos em Renda Fixa possuem grande liquidez e segurança, mas baixa rentabilidade. Já as ações têm grande potencial de rentabilidade e ótima liquidez, porém pouca previsibilidade de retornos.

O ideal é sempre diversificar a carteira, escolhendo ativos com baixa correlação entre si. Por exemplo, as moedas fortes e metais preciosos tendem a se valorizar em períodos de crise.

Quais cuidados é preciso ter ao investir?

Saber onde investir R$ 10 mil é importante, porém de nada adianta se você falhar em observar algumas regras essenciais de segurança.

• Confira se a instituição com quem você deseja trabalhar é confiável e devidamente registrada para tais operações.
• Compare as opções segundo seu perfil de risco, conferindo as taxas, condições e prazos de resgate.
• Estude a fundo sobre cada produto financeiro antes de escolher onde investir.
• Tenha paciência, evitando vender qualquer investimento que apresentar retornos negativos.

Lembre-se que o mercado é dinâmico, portanto investir nos ativos que performaram melhor nos últimos 12 meses não é garantia de retornos futuros.

Publicado em: MB Blog.